遺產繼承: a note

 Question: "喺香港, 丈夫同太太共同擁有嘅資產, 點樣可以保證, 其中一方去世之後, 遺產可以安全地全數畀另外一方繼承?"

Answer: "最穩陣嘅做法，係用「共同租用／聯權共有人 (joint tenancy)」持有主要資產（例如自住物業、聯名戶口），再配合各自訂立有效遺囑，明文將自己名下單獨資產全部留畀配偶。這樣一方去世時，聯名資產自動全數歸生存一方，而其餘獨名資產亦會按遺囑全部畀配偶承繼。

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1. 聯名資產：用 joint tenancy 保障

在香港，如夫妻以 joint tenancy 共同持有物業或其他資產，當其中一方去世時，其權益會自動「熄滅」，由生存一方自動承繼，完全唔會入遺產、唔受遺囑或無遺囑繼承規則限制。

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這個叫「right of survivorship 生存者權利」，對於自住物業等主要資產，係最直接確保其中一方離世後，另一方自動成為唯一擁有人嘅方法。

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物業與戶口實務上要點

• 購買物業時，買賣合約及土地註冊處文件要清楚註明係 joint tenancy（唔係 tenancy in common）。
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• 銀行戶口或投資戶口如可以選擇，亦可開作聯名，並確認條款係有生存者權利安排（好多銀行聯名戶口默認如此，但需向銀行查清）。
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2. 獨名資產：必須立遺囑

joint tenancy 只保障嗰件聯名資產，本身唔會處理你單獨名下現金、股票、MPF、保險賠償、海外資產等。

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如無遺囑，會按《無遺囑者遺產條例》(Cap.73) 分配：有配偶兼有子女時，配偶只會得到遺產中動產＋50萬＋餘下一半，另一半屬子女；有父母或兄弟姊妹時，又會有不同分配比例，唔會自動全數畀配偶。

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所以建議：

• 由律師起草正式遺囑，清楚寫明：
  「本人所有現時及日後名下之一切資產（包括不動產及動產），除非屬聯權共有資產，概全部留予配偶 XX。」（實際條文由律師處理，以符合香港《遺囑條例》(Cap.30) 要求）。
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• 如有海外資產，可能需考慮當地法例，甚至喺當地另立遺囑，確保都可以全數留畀配偶。
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3. 如無遺囑時嘅風險

如果冇遺囑：

• 只有配偶，冇子女、父母、兄弟姊妹：配偶可承繼全部遺產。
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• 有配偶兼有子女：配偶只得動產＋50萬＋餘下遺產嘅一半；另一半畀子女，日後涉及物業就可能要同子女共同持有或變賣。
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對於想「全部畀另一半」嘅夫妻而言，如果有子女或父母，單靠無遺囑分配係做唔到目的，因此立遺囑係必要步驟。

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4. 額外可考慮嘅安排

為進一步保障配偶，亦可以考慮：

• 壽險保單：指定配偶做受益人，保險賠償會直接畀配偶，而唔入遺產程序，手續通常較快。
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• MPF：向受託人提交受益人提名表，寫明配偶為受益人。這樣 MPF 款項可較順利按提名處理（不過實際安排亦需配合法例及受託人程序）。
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如資產規模較大、家庭結構複雜（例如再婚、有前段婚姻子女），可以同遺產規劃律師或財富管理專業人士詳細設計，包括信託等工具。

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5. 實務步驟總結

• 檢查現有物業及主要聯名資產，確認是否 joint tenancy；如目前係分權共有 (tenancy in common)，可諮詢律師，視乎需要及風險考慮，是否轉為 joint tenancy。
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• 盡快同香港律師立遺囑，清楚指明所有獨名資產全數留給配偶，並確保遺囑符合形式要件（簽署、見證人等）。
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• 為壽險、MPF及其他金融產品填妥／更新受益人提名，指定配偶為首要受益人。
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如果你願意，可以簡單講下你而家資產類型（例如一層自住樓＋聯名戶口＋自己名下股票），可以再幫你逐項梳理邊啲用 joint tenancy、邊啲靠遺囑或受益人提名會較合適"